Souscription et gestion de sinistres

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Les tarificateurs de la Business Unit Vie aident nos clients à prendre les décisions les plus pertinentes lors de la sélection des dossiers grâce à des stratégies efficaces de sélection médicale, non médicale et financière. 

Nos spécialistes en gestion des risques et des sinistres travaillent en collaboration avec nos clients pour détecter des niveaux de risques trop élevés ou des risques aggravés, définir les conditions d’acceptation de certains risques et limiter l’anti-sélection.

 

La sélection des risques

 

À l'heure actuelle, la sélection et l'examen médical demeurent les principaux points d'amélioration du processus d’achat d'assurances vie & maladie. Nous sommes très en pointe dans la révolution actuelle qui redéfinit le processus de souscription, ce qui nous permet de créer des produits de protection innovants pour les consommateurs. 

 

Avec Velogica, solution de tarification automatisée de pointe de ReMark, qui est adaptée à chaque marché, nous sommes en mesure d’offrir une expérience client optimale en facilitant le processus d’achat. Cet outil automatisé extrêmement sophistiqué imite les processus mentaux des tarificateurs professionnels, si bien qu'une part significative des affaires nouvelles peuvent être générées automatiquement sans nécessiter d'intervention manuelle.

Pour en savoir plus sur Velogica, cliquez ici

 

Les compagnies d'assurance sont confrontées à de nombreux défis en ce qui concerne les données médicales de leurs clients, tels que la multiplicité des sources de ces données (dossiers médicaux, résultats d'analyses de laboratoire, pharmacies, objets connectés),  leur manque de standardisation et les difficultés de transfert au format numérique.

À l'heure où l'information est de plus en plus disponible au format électronique, les assureurs vie peuvent davantage utiliser les données en temps réel à partir des dossiers médicaux électroniques, ce qui permet un processus de souscription plus rapide, plus économique, plus inclusif et plus transparent.

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Pour en savoir plus sur les dossiers médicaux électroniques, cliquez ici

 

Nos équipes, ainsi que nos collègues de ReMark partout dans le monde, développent des interfaces pour leurs clients qui permettent d'améliorer et d'accélérer le processus de souscription.

Les modèles prédictifs se substituent de plus en plus aux méthodes de sélection avec des manuels de tarification.

  • Les approches traditionnelles fondées sur des règles partent d'hypothèses pour aboutir à des prédictions
  • Les stratégies basées sur des modèles prédictifs partent des prédictions et utilisent des techniques de modélisation pour identifier les données caractéristiques qui ont le plus de chances d'aboutir à ces prédictions

En Asie, l'équipe de SCOR China a lancé une initiative innovante de sélection fondée sur la modélisation prédictive et sur les dossiers médicaux électroniques.

TKEyes (le système Thousand Kilometer Eyes) utilise le machine learning et des sources de données multiples pour aboutir à des scores individuels, ce qui permet d'améliorer l'efficacité opérationnelle de l'assureur vie et l’expérience client globale.

 

Souscription prédictive aux États-Unis

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eye and datas
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Aux États-Unis, la prédiction et la prévention sont apparues comme des valeurs essentielles pour l'assurance vie. À l'heure actuelle, la prédiction prend la forme de modèles de sélections efficaces et qui permettent  d'ajuster au plus près la tarification pour le client. La prévention apparaît non seulement comme un outil permettant d'améliorer les résultats, mais aussi comme un moyen de responsabiliser l'assuré final sur sa santé et son bien-être.

Cette démarche s'inscrit dans la réflexion de SCOR sur l'avenir de la réassurance, qui s'intéresse tout particulièrement à la sélection des risques – cf. notre brochure Underwriting Reimagined™ ci-après.

Pour en savoir plus sur le Underwriting Imagined, cliquez ici

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Gestion des sinistres

La Business Unit Vie et Santé de SCOR s'efforce également d'être au premier plan de la révolution en matière de gestion des sinistres.

Sur les marchés où nous souscrivons des assurances invalidité, un parcours simplifié pour les assurés peut aider les assureurs à mieux gérer leurs sinistres. Une intervention rapide dans le processus de gestion des sinistres peut également aider au rétablissement de la personne, ainsi que réduire le montant du sinistre. 

Nos équipes créent des solutions sur mesure qui tiennent compte des contraintes auxquelles sont soumis nos clients. Par exemple :

  • En Australie, notre Modèle des meilleures pratiques en matière de gestion des sinistres et notre Moteur de règles de traitement sinistres constituent une avancée vers un traitement des sinistres moins administratif et plus humain (voir plus loin). 
  • En France, nos solutions de gestion des sinistres à distance (e-claims) offrent une approche sur mesure pour réunir les informations sur les sinistres.
  • En Allemagne, nous proposons un service de prévention et de prise en charge des sinistres lié aux problèmes de santé mentale de courte et de longue durée 

 

Gestion des sinistres de l'assurance invalidité en Australie

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Mental Health
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Nous avons conçu un Guide des meilleures pratiques en matière de gestion des sinistres (Best Practice Claims Management) pour aider nos clients à rendre leur gestion des sinistres plus agile. Cette démarche consiste à s'aligner sur une même vision et à favoriser une expérience clients cohérente.

L'utilisation d'un modèle de gestion des sinistres aide les assureurs à ne pas considérer leurs assurés comme un simple pronostic ou une maladie. Notre modèle associe des facteurs biologiques, psychologiques et sociaux permettant de guider le traitement et le pronostic. Il s'articule autour de quatre axes, les « 4 Ps » :

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4Ps

Le modèle de gestion des sinistres fournit une nouvelle manière d'appréhender le sinistre et le contexte dans lequel les assurés sont pris en compte.

 

SOLEM : guide d'évaluation de l'assurance développé par SCOR

Guide complet pour la sélection des risques et la gestion des sinistres développé par SCOR Global Life, SOLEM aide nos clients partout dans le monde à mieux évaluer les risques médicaux, professionnels, financiers, liés à la pratique d'un sport, à la résidence ou aux déplacements. Ce guide comporte également une section dédiée à la gestion des sinistres. SOLEM propose également des recommandations pour une gamme étendue de produits tels que les assurances vie, invalidité, maladie redoutée, assurance dépendance et frais médicaux, avec des tableaux de tarification faciles à comprendre.

 

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Partage des connaissances : formations pour les clients

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Depuis presque 50 ans, notre programme de formation « SCOR Campus » a pour ambition de partager nos connaissances avec nos clients partout dans le monde.

Afin de consolider les relations à long terme que nous entretenons avec nos partenaires commerciaux, nous leur proposons des séminaires, des conférences et des webinaires qui s'intéressent tout particulièrement à la sélection des risques et à la gestion des sinistres.

 

Pour en savoir plus sur le programme du prochain Campus SCOR, cliquez ici

Contactez-nous

Pour toute question sur les outils et les solutions présentés ci-dessus, veuillez prendre contact avec votre représentant local