Les tarificateurs de l'activité Life & Health aident nos clients à prendre les décisions les plus pertinentes lors de la sélection des dossiers grâce à des stratégies efficaces de sélection médicale, non médicale et financière.
Nos spécialistes en gestion des risques et des sinistres travaillent en collaboration avec nos clients pour détecter des niveaux de risques trop élevés ou des risques aggravés, définir les conditions d’acceptation de certains risques et limiter l’anti-sélection.
La sélection des risques
À l'heure actuelle, la sélection et l'examen médical demeurent les principaux points d'amélioration du processus d’achat d'assurances vie & maladie. Nous sommes très en pointe dans la révolution actuelle qui redéfinit le processus de souscription, ce qui nous permet de créer des produits de protection innovants pour les consommateurs.
Avec Velogica, solution de tarification automatisée de pointe de ReMark, qui est adaptée à chaque marché, nous sommes en mesure d’offrir une expérience client optimale en facilitant le processus d’achat. Cet outil automatisé extrêmement sophistiqué imite les processus mentaux des tarificateurs professionnels, si bien qu'une part significative des affaires nouvelles peuvent être générées automatiquement sans nécessiter d'intervention manuelle.
Pour en savoir plus sur Velogica, cliquez ici
Les compagnies d'assurance sont confrontées à de nombreux défis en ce qui concerne les données médicales de leurs clients, tels que la multiplicité des sources de ces données (dossiers médicaux, résultats d'analyses de laboratoire, pharmacies, objets connectés), leur manque de standardisation et les difficultés de transfert au format numérique.
À l'heure où l'information est de plus en plus disponible au format électronique, les assureurs vie peuvent davantage utiliser les données en temps réel à partir des dossiers médicaux électroniques, ce qui permet un processus de souscription plus rapide, plus économique, plus inclusif et plus transparent.
Pour en savoir plus sur les dossiers médicaux électroniques, cliquez ici
Nos équipes, ainsi que nos collègues de ReMark partout dans le monde, développent des interfaces pour leurs clients qui permettent d'améliorer et d'accélérer le processus de souscription.
Les modèles prédictifs se substituent de plus en plus aux méthodes de sélection avec des manuels de tarification.
- Les approches traditionnelles fondées sur des règles partent d'hypothèses pour aboutir à des prédictions
- Les stratégies basées sur des modèles prédictifs partent des prédictions et utilisent des techniques de modélisation pour identifier les données caractéristiques qui ont le plus de chances d'aboutir à ces prédictions
En Asie, l'équipe de SCOR China a lancé une initiative innovante de sélection fondée sur la modélisation prédictive et sur les dossiers médicaux électroniques.
TKEyes (le système Thousand Kilometer Eyes) utilise le machine learning et des sources de données multiples pour aboutir à des scores individuels, ce qui permet d'améliorer l'efficacité opérationnelle de l'assureur vie et l’expérience client globale.
Souscription prédictive aux États-Unis
Aux États-Unis, la prédiction et la prévention sont apparues comme des valeurs essentielles pour l'assurance vie. À l'heure actuelle, la prédiction prend la forme de modèles de sélections efficaces et qui permettent d'ajuster au plus près la tarification pour le client. La prévention apparaît non seulement comme un outil permettant d'améliorer les résultats, mais aussi comme un moyen de responsabiliser l'assuré final sur sa santé et son bien-être.
Cette démarche s'inscrit dans la réflexion de SCOR sur l'avenir de la réassurance, qui s'intéresse tout particulièrement à la sélection des risques.
L'équipe Solutions de Tarification aux Etats-Unis a également développé des outils pour aider les clients à soumettre des propositions de souscription facultative plus efficaces, et à contrôler les programmes de tarification accélérée :
L’outil FAST (Facultative Assessment & Selection Tool) évalue instantanément les pathologies admissibles avec une notation de « Table 4 » ou supérieure, ce qui pourrait potentiellement améliorer la tarification globale du dossier du client. Le tarif préférentiel est disponible pour les classes Fumeur ou Non-Fumeur. Pour les tarificateurs médicaux aux Etats-Unis, la plateforme est accessible soit avec le manuel de souscription SOLEM Americas, soit via deux sites autonomes. Il leur suffit d'entrer le numéro de contrat interne pour vérifier l'acceptation d'une offre simplifiée grâce à FAST. Pour plus d'informations, envoyez un mail à FAST@scor.com.
L’outil SMART (SCOR Monitoring & Acceleration Reporting Tool) utilise les visualisations de notre plateforme d'analyse de données afin d’assurer un suivi rigoureux et d’identifier rapidement les actions à entreprendre pour améliorer les programmes de souscription accélérée lorsque cela s'avère nécessaire. Le tableau de bord aide les tarificateurs aux Etats-Unis à comprendre les performances de leurs entreprises par rapport à leurs pairs et aux indices de référence. Pour plus d'informations, veuillez contacter James Atkins ou Thomas Ballweg.
Gestion des sinistres
L'activité Vie et Santé de SCOR s'efforce également d'être au premier plan de la révolution en matière de gestion des sinistres.
Sur les marchés où nous souscrivons des assurances invalidité, un parcours simplifié pour les assurés peut aider les assureurs à mieux gérer leurs sinistres. Une intervention rapide dans le processus de gestion des sinistres peut également aider au rétablissement de la personne, ainsi que réduire le montant du sinistre.
Nos équipes créent des solutions sur mesure qui tiennent compte des contraintes auxquelles sont soumis nos clients. Par exemple :
- En Australie, notre Modèle des meilleures pratiques en matière de gestion des sinistres et notre Moteur de règles de traitement sinistres constituent une avancée vers un traitement des sinistres moins administratif et plus humain (voir plus loin).
- En France, nos solutions de gestion des sinistres à distance (e-claims) offrent une approche sur mesure pour réunir les informations sur les sinistres.
- En Allemagne, nous proposons un service de prévention et de prise en charge des sinistres lié aux problèmes de santé mentale de courte et de longue durée
Gestion des sinistres de l'assurance invalidité en Australie
Nous avons conçu un Guide des meilleures pratiques en matière de gestion des sinistres (Best Practice Claims Management) pour aider nos clients à rendre leur gestion des sinistres plus agile. Cette démarche consiste à s'aligner sur une même vision et à favoriser une expérience clients cohérente.
L'utilisation d'un modèle de gestion des sinistres aide les assureurs à ne pas considérer leurs assurés comme un simple pronostic ou une maladie. Notre modèle associe des facteurs biologiques, psychologiques et sociaux permettant de guider le traitement et le pronostic. Il s'articule autour de quatre axes, les « 4 Ps » :
Le modèle de gestion des sinistres fournit une nouvelle manière d'appréhender le sinistre et le contexte dans lequel les assurés sont pris en compte.
SOLEM - notre manuel de sélection des risques, révolutionné par la donnée et la connaissance
Avec SOLEM, nos clients peuvent évaluer tout type de risque et quelle que soit la couverture (décès, maladies redoutées, incapacité, invalidité, dépendance etc.) Couvrant plus de 3 000 caractéristiques parmi un large éventail de facteurs de risques (médicaux, professionnels, sportifs, financiers, résidence et voyage...), SOLEM offre les guidelines parmi les plus complètes du marché.
SOLEM est constamment mis à jour par notre équipe de médecins, de tarificateurs locaux et internationaux, d'actuaires et de data scientists, tous travaillant en étroite collaboration pour prendre en compte les dernières recherches médicales et les dernières données dans l’élaboration de nouvelles guidelines. SOLEM vise par cela à couvrir le plus grand nombre de personnes possible, pour une tarification la plus juste possible.
SOLEM est également alimenté par la technologie, avec notre gamme pionnière de calculateurs Vitae, tirant parti des techniques de machine learning sur des grandes bases de données pour améliorer encore la tarification :
- Vitae Cardio
- Vitae Breast Cancer
- Vitae Mental Health
- Vitae Colon Cancer
- Vitae Thyroid
- Vitae Travel & Residence
Partage des connaissances : formations pour les clients
Depuis presque 50 ans, notre programme de formation « SCOR Campus » a pour ambition de partager nos connaissances avec nos clients partout dans le monde.
Afin de consolider les relations à long terme que nous entretenons avec nos partenaires commerciaux, nous leur proposons des séminaires, des conférences et des webinaires qui s'intéressent tout particulièrement à la sélection des risques et à la gestion des sinistres.
Pour en savoir plus sur le programme du prochain Campus SCOR, cliquez ici
Pour toute question sur les outils et les solutions présentés ci-dessus, veuillez prendre contact avec votre représentant local
